美國留學(xué)之怎么確保現(xiàn)金安全

你到美國后第一件要做的事情就是申請(qǐng)社會(huì)安全號(hào)碼。這個(gè)號(hào)碼會(huì)成為你在美國社會(huì)體系中的終極代碼,你的所有信息全都?xì)w結(jié)于這個(gè)號(hào)碼。有了這個(gè)號(hào)碼,你才可以去銀行申請(qǐng)開戶。

你可以選擇全國性大銀行,也可以選擇你學(xué)校所在地區(qū)的區(qū)域性銀行,甚至社區(qū)銀行,還可以選擇純網(wǎng)上銀行(沒有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),一切活動(dòng)均通過網(wǎng)絡(luò)、郵件等方式進(jìn)行)。全國性大銀行的服務(wù)比較齊全,網(wǎng)點(diǎn)多,方便客戶隨時(shí)隨地使用。然而它們提供的存款利率卻比較低。

一般來講,網(wǎng)上銀行和地區(qū)性小銀行的存款利率總是最高的。為了解決顧客因?yàn)樗鼈兙W(wǎng)點(diǎn)不夠,有時(shí)得用其他銀行的取款機(jī)服務(wù)而被收費(fèi)的問題,它們一般還幫你付掉每個(gè)月五六次左右這樣的收費(fèi),等于你也能免費(fèi)使用大銀行的龐大網(wǎng)絡(luò)。美國社會(huì)現(xiàn)金交易不多,你每個(gè)月取現(xiàn)金的次數(shù)會(huì)比你想象的要少得多,一般都不必?fù)?dān)心取款次數(shù)超額度。它們的缺點(diǎn)是在你需要把錢從銀行里取出來時(shí),一般要等一兩天,因?yàn)槟銢]法到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)窗口去直接進(jìn)行。不過相信大部分留學(xué)生的財(cái)務(wù)需求沒有那么急迫,多等一兩天應(yīng)該不是大障礙。

銀行選好了,下一步該是選擇存款品種?；钇谫~戶有兩種,一種是支票賬戶,一種是儲(chǔ)蓄賬戶。這兩者的主要區(qū)別是,后者的利率稍微高一些,但是日均賬戶余額也稍微高一些。大部分人都選擇這兩種賬戶同時(shí)開立,并且把它們聯(lián)通起來,支票賬戶內(nèi)一旦額度低于要求,可以自動(dòng)從儲(chǔ)蓄賬戶中挪錢補(bǔ)充。很多銀行會(huì)向你兜售支票賬戶超支保險(xiǎn)服務(wù),當(dāng)你一不小心透支時(shí),可以幫你免費(fèi)墊付。其實(shí)你只需要稍微用心一下,避免支票寫得過了賬戶里的錢,完全沒有必要去花錢買這樣的服務(wù)。

至于定期儲(chǔ)蓄賬戶,鑒于當(dāng)前利率極其低下,你所能得到的那點(diǎn)少得可憐的利息并不值得你犧牲流動(dòng)性,而且,利率低得將來只能往上走,更不應(yīng)該把自己資金鎖住,所以并不建議你開設(shè)定期儲(chǔ)蓄。

那么,有沒有什么途徑可以提高現(xiàn)金的收益呢?過去,貨幣市場(chǎng)基金以及銀行提供的貨幣市場(chǎng)賬戶(這種賬戶由銀行為你提供,你不用到證券公司開戶就可以享受貨幣市場(chǎng)基金的收益,并且你同樣可以用該賬戶進(jìn)行支票支付以及現(xiàn)金存取,非常方便。條件是日均賬戶余額高,一般至少1000美元)。但是,自從雷曼兄弟倒臺(tái),把貨幣市場(chǎng)基金永不低于一元面值之金剛法則給破了之后,美國政府開始嚴(yán)格限制貨幣市場(chǎng)基金可投資品種。因此不少貨幣市場(chǎng)基金扣除管理費(fèi)后,收益成了負(fù)數(shù)。銀行的貨幣市場(chǎng)賬戶也因?yàn)橥瑯釉?即投資渠道受限制)而失去了吸引力。

勤上網(wǎng),查詢哪家銀行提供最高利率,逐利而居。美國銀行互相競(jìng)爭(zhēng),給儲(chǔ)戶提供的利率不一樣。尤其是那些純互聯(lián)網(wǎng)銀行,因?yàn)闆]有設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)的成本,所以可以提供相當(dāng)誘人的利率以及開戶獎(jiǎng)勵(lì)措施。在搜索引擎上鍵入bank rate,你就會(huì)看到各種網(wǎng)站幫助你找到利率最高的銀行。只要認(rèn)準(zhǔn)它們有fdic insurance(聯(lián)邦保險(xiǎn)),你可以放心地把不超過十萬美元(聯(lián)邦保險(xiǎn)額度)的款項(xiàng)存入這些網(wǎng)絡(luò)銀行或者小銀行。

管理好現(xiàn)金的訣竅是,充分了解自己的流動(dòng)性需要層次,充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的信息資源,把現(xiàn)金分組存放,讓每一分錢的收益最大化。

假如你留出生活常用資金后,仍有剩余,不妨可以考慮開設(shè)一個(gè)證券賬戶,購買現(xiàn)金管理etf。它們不受政府對(duì)貨幣市場(chǎng)基金那樣的限制,所以可以獲取相對(duì)較高的收益。同時(shí)它們的流動(dòng)性非常高,可以像股票那樣當(dāng)天買賣。一般它們的最低購買額度也很低(不過你如果購買的份額少的話,你所支付的交易費(fèi)用可能就比較高)。這樣的產(chǎn)品也是最近應(yīng)對(duì)低息環(huán)境以及政府的新條條而產(chǎn)生的,很多企業(yè)都把它們當(dāng)成公司現(xiàn)金管理的重要手段。有心讓錢生錢的你,不妨試試。